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产业链金融助推“中国动力谷”产业体系发展

  “小微企业作为弱势群体,在经济低谷时期更需抱团发展。产业链金融解决了配套小微企业融资难题,非常适合轨道交通集群产业。” 株洲市经信委中小企业发展促进科负责人日前向记者介绍,轨道交通、新能源汽车等“中国动力谷”产业体系,是株洲工业对接中国制造升级的重大战略。但其上千家上下游小微配套企业融资难、融资贵的问题曾一度困扰着“中国动力谷”产业体系发展。近年来,金融机构、政府部门、核心企业合力推出“产业链金融”,通过政府和核心企业为小微企业增信等方式解决融资问题,创造了制造业蓬勃发展的“株洲现象”。

  人民银行监管部门政策引导

  株洲长河电力机车科技有限公司,是一家为长江车辆厂生产零配件的小企业,和浦发银行株洲支行票据融资合作已有多年。今年,长河公司将所持的7笔银行承兑汇票、商业承兑汇票在该行办理贴现325万元,平均利率仅为4.5%,公司生产所需流动资金得到保障。浦发银行株洲支行又将这些已贴现的票据到人民银行申请再贴现,利率为2.25%,这样一来,小微企业的低成本票据融资就有了资金来源。有数据显示,目前,人民银行株洲市中支已和浦发、交通、广发三家银行建立再贴现主办银行制度,今年已累计办理再贴现3.29亿元,引导银行为36家“中国动力谷”配套企业办理票据贴现7.6亿元,为其提供短、平、快资金。与此同时,株洲银监部门积极为配套企业融资政策“松绑”,将配套企业不良贷款率容忍度提高了2个百分点,对配套企业贷款责任人实行尽职免责。与此同时,人民银行、银监部门还在MPA评估、监管评级等方面进行政策导向评估,引导金融资源流向配套小微企业。

  地方政府核心企业为小微企业增信

  担保抵押不足一直是小微企业融资“拦路虎”。株洲的做法是大力推动地方政府、核心企业为小微配套企业增加信用,使其达到融资条件。记者了解到,株洲市政府引进或成立了4只总计110亿元“中国动力谷”产业体系产业发展基金;成立科技银行,建立1.2亿元规模的小微企业融资风险补偿基金,为293家小微配套企业授信13亿元,极大提升了银行融资积极性。生产新能源汽车零部件制造的株洲市四兴机械有限公司,被认定为“瞪羚企业”。因清水塘老工业区升级改造,公司搬迁急需用钱,可是无厂房、土地这些“硬资产”做抵押,公司总经理周上游十分焦虑。情急之中他想到了科技银行,不到半个月就从建行拿到了由政府风险补偿基金担保的贷款300万元,尝到甜头的企业“趁热打铁”,一个月后又拿到了400万元项目贷款,新上了位于加拿大的一个新项目,建立了与世界500强企业的合作,四兴公司从此面貌焕然一新。据统计,在核心企业为配套企业增信方面,今年,“中国动力谷”核心企业利用自身信用,累计为配套企业开具商业承兑汇票12亿元,核心企业与配套企业共享授信30多亿元,畅通了产业体系贸易融资渠道。

  融资产品融资方式推陈出新

  在政策引导、信用增加的背景下,各银行也纷纷成立专门服务小微企业部门,催生了融资产品和融资方式创新——金融机构依托核心企业信用,顺势推出“产业链金融”。2012年,北汽在株洲设厂,配套汽车座椅制造的湖南光华荣昌汽车部件有限公司在和北汽合作的过程中,形成批量应收账款,最长结算时间长达一年,光华荣昌公司曾一度陷入流动资金困局,“产业链金融”就像一场“及时雨”,使困局迎刃而解。中行株洲市分行根据光华荣昌公司的订单和应收账款,在北汽认证的前提下,两年累计为其提供贷款3.6亿元,应收账款结算时,北汽再将这笔钱还给银行,“一招活全盘活”。建行、工行、中信银行等利用互联网金融,通过与中企“云链金融”合作,解决中车、南动等上下游配套企业流动资金9.8亿元。至2018年6月底,株洲市主办“产业链金融”的商业银行由4家增加到9家,核心企业由6家扩大到8家,融资期限由6个月延长至1年,融资链条中,配套企业由300多家增加到600多家,并延伸到下游产品使用端,今年累计融资超过40亿元。

  前些年,小微企业续贷借新还旧,过桥资金的来源主要依靠民间借贷,利率最高达36%,企业苦不堪言,难以为继。株洲农商行创新推出“续力贷”产品,通过银行运营资金和财政专项资金,以利率不超过10%提供小微企业“过桥资金”。至6月末,累计为超300家配套企业解决过桥资金45.3亿元,为企业减少利息支出超过2亿元,许多小微企业重焕生机,称这是“救命钱”。此外,株洲建行、长沙银行等利用大数据平台,通过简易的评级为在银行开设纳税专户的小微企业开办“税易贷”“小微快贷”等20多种信贷产品服务“中国动力谷”产业体系。建立地方股权交易平台,21家小微企业累计股权交易62亿元,政府通过奖励政策,促成了飞鹿科技等3家配套小微企业上市、挂牌、定增融资。通过产融合作试点改革,株洲有19家小微企业参股农商行,有8家小微企业出资建立行业内部融资担保公司,金融资本和产业资本深度融合,从根本上解决企业融资难题。

  核心企业配套企业抱团发展

  金融的有力支持,极大地促进了株洲高端制造产业的发展。至6月末,株洲市制造业增加值占规模工业增加值比重为90.6%,增速为6.8%。“中国动力谷”高新技术产业体系实现增加值666.9亿元,增长17.8%,占工业增加值比重较上年提高11.4个百分点。其中,轨道交通装备业增速为23.3%,航空航天器及设备制造业增速为17.9%。在金融的支持下清水塘已关停并转148家企业,转型升级已取得明显成效,株洲“中国动力谷”产业体系“抱团”升级发展的现象,中央主要媒体争相报道,得到国务院督查组的肯定。

  临近采访结束时,刚到任的人民银行株洲市中支行长李庆旗向记者表示:“最近,人民银行等五部门下发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,小微企业融资迎来了新机遇,我们已建议市委、市政府采取多种措施将‘产业链金融’模式推广到‘中国动力谷’产业体系,以此带动全市小微企业繁荣发展,我们对此充满信心。”

责任编辑:韩胜杰