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创新金融科技 农行推进金融服务转型升级

  “金融与科技的深度融合催生了新产能,提升了整个金融产业链的服务效率和风控能力,进而推动商业银行进行根本性变革,实现金融服务全面转型升级。”农行副行长郭宁宁在7月19日的第174场银行业例行新闻发布会上表示,“农行高度重视金融科技创新发展,2018年全年工作会提出加强顶层设计,做好战略布局,以金融科技构建农业银行的可持续核心竞争力。”

  郭宁宁介绍了该行实施金融科技战略推进金融服务转型升级的工作思路。在战略上,明确以“金融科技+”为驱动,提升客户体验、提质精细管理、提高质量效益、提防风险管控。并以改革创新为抓手,显著加强金融服务实体经济的能力,实现农业银行向数字化智能银行转型的目标。在战术上,采取“两条腿走路”,加快自主创新和开放合作并重,通过快速整合多方优势资源,实现引领性创新。而在战役上,打响互联网金融服务三农“一号工程”和“零售业务转型工程”两场重要战役,以服务“三农”和零售转型作为金融科技的主要突破口。

  加快基础设施建设 为转型提供新支持

  “面向业务经营,我们打造了金融服务、营销服务和电商服务三大互联网应用平台,形成了网络支付、网络理财、网络融资和信息服务四大产品线,完成了全网获客入口、客户基础信息和开放账户体系三项基础工作,构建了覆盖产业、消费、‘三农’领域的全业态互联网金融生态体系。” 郭宁宁介绍说,农行希望借此实现向平台经营和生态经营转型。

  而面向平台建设,该行则以建设“金融大脑”为切入点,集成人工智能、大数据、云计算和区块链等前沿科技,打造金融科技基础支撑体系,并积极探索业务应用。

  具体而言,在区块链方面,该行在2017年成功上线区块链技术平台后,开发投产了互联网电商融资“e链贷”、网络金融数字积分体系“嗨豆”等产品。在大数据方面,通过零售客户精准营销、流失预测、活跃度提升、欺诈识别等多种业务模型,该行基本实现了对全行数据应用的支撑,有效推动了业务经营管理转型。人工智能方面,“金融大脑”平台投产,为新一代智能掌银提供了语音导航、语义识别和刷脸验证等智能服务。同时,智能客服、精准营销等相关项目也在加快建设中。云计算方面,该行构建了新一代基础架构云平台,使得计算、存储、网络等异构资源被统一管理,实现了IT基础架构随需应变、灵活调度、动态扩展、快速交付、负载均衡和集约使用的目标。

  而在网络安全方面,该行搭建量子通信网络系统,启动了网络安全态势感知平台建设。此外,在保障支撑方面,该行一直紧跟信息技术革命的浪潮,从单机应用、县域微机联网,到全行数据大集中和新一代核心银行系统的建设,始终推动科技在经营管理中广泛而深入地应用。此外,近万人的科技人才队伍,提供了全天候不间断金融科技服务。目前,该行核心系统工作日日均交易量为4.3亿笔,高峰日交易量达到6.2亿笔。

  推动业务深度应用 为转型打开新局面

  “在国家农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略的政策引领下,结合农村互联网化快速推进的新形势,农业银行打造了‘农银惠农e通’平台,助力服务‘三农’。” 郭宁宁表示。

  据介绍,该产品于2016年11月投产上线。依托平台服务工业品下乡和农产品进城两条主线,建立新经济环境下金融服务的新模式、新业态。通过建平台、抓场景、把入口、做流量、定规则等一系列措施,提升农村生产、生活、社交等场景化金融服务能力,塑造农村金融线上线下一体化的新型服务模式。平台上线一年来,注册商户突破214万户,2018年上半年交易金额达到2267亿元,累计交易金额4759亿元。

  “农行一直都是零售大行,零售业务转型是全行的战略性工程,希望借助金融科技的力量,把农行发展为零售强行。”郭宁宁说,为顺应零售客户新需求,该行利用新技术、新理念和新模式重构零售业务的客户体系、渠道体系、产品体系、营销体系和风控体系,全面创新零售业务金融供给方式。

  “例如,以掌上银行产品为核心,我们建立开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台,截至2018年6月末,掌银客户数2.23亿户,产品覆盖率已达92%。上半年,农行掌上银行交易金额达22.62万亿元,位居同业第一。”郭宁宁介绍说。

  在发布会现场,农行相关工作人员展示了6月8日上线的新版智能掌银。该版本利用人工智能等技术,建立多维度“千人千面”精准营销模型。并且实现语音唤起金融服务,刷脸登录与转账、智能投资顾问等创新功能,让金融服务更加随时随地随心、高效便捷安全。

  此外,在网点转型方面,该行积极推动网点标准化管理转型和智能化升级等战略工程,优化经营体系,率先在同业推出刷脸取款和超级柜台等应用,践行“金融科技解放人、运营流程解放人”的转型理念。全面推动线下服务渠道向智能化、轻型化和线上线下一体化转型。

  深化合作与体制机制创新 为转型注入新动能

  本着优势互补、各取所长的原则,农行积极与金融科技领域知名企业开展合作。去年6月,与百度签署合作协议,把金融科技作为主要合作领域,以联合实验室方式,面向人工智能、大数据、云计算和区块链等技术,共建“金融大脑”技术支撑平台。5月30日,“金融大脑”一期工程已经顺利投产。同时,双方在客户画像、精准营销、风险监控、信用评价、智能客服和智能投顾六大领域合作创新,赋能更多产品和服务。

  6月,该行又与腾讯签署全面合作协议。与百度合作的立足点不同,与腾讯合作是以金融场景生态共建为主、以金融科技为辅。双方将以互联网+智慧民生为切入点,积极探索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区新模式,在智慧金融领域展开广泛合作,聚焦村镇,惠及民生。

  同时,该行正在同步推进科技与产品管理体制机制改革,希望通过建立一套适应发展新要求的体制机制,最大限度激发创新活力。以一体化管理、市场化机制、业技融合、迭代研发和敏捷化创新为导向,从优化管理模式和研发流程、完善资源配置和激励约束机制等方面着手,统筹推进金融科技创新与管理体制改革,整体提高金融科技创新效能。

  “未来三年,该行将按照‘金融科技+’战略进一步加强科技创新力度,以市场为导向,以用户为中心,以科技驱动为着力点,以改革创新为抓手,推动产品创新、流程再造、管理变革、模式转换等,助力业务经营发展转型升级。在2020年之前,按照‘重点突破、整体提升、积极赶超’策略,打造统一开放的金融科技服务平台,全面提升六项基础能力,逐步深化八大领域应用,实现金融科技与业务应用场景的快速融合,切实推动农业银行智能化、数字化转型。”郭宁宁表示。

责任编辑:韩胜杰